金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法

??《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2021年4月12日中國人民銀行2021年第3次行務會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2021年8月1日起施行。

??                                                                                                                

                                                                                                                                                                                                                                                               行　長  易綱

                                                                                                                                                                                                                                                               2021年4月15日

第一章 總則

第一條

??為了督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢和反恐怖融資義務，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

??本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu)：

?? （一）開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

?? （二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

?? （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

?? （四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、銀行理財子公司；

?? （五）中國人民銀行確定并公布應當履行反洗錢和反恐怖融資義務的其他金融機構(gòu)。

?? 非銀行支付機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心、網(wǎng)絡小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務、基金銷售業(yè)務、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀業(yè)務的機構(gòu)，適用本辦法關(guān)于金融機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定。

第三條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督管理。

第四條

??金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應的風險管理機制，搭建反洗錢信息系統(tǒng)，設立或者指定部門并配備相應人員，有效履行反洗錢和反恐怖融資義務。

第五條

??對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規(guī)定不得對外提供。

第二章 金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制和風險管理

第六條

??金融機構(gòu)應當按照規(guī)定，結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

第七條

??金融機構(gòu)應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，經(jīng)董事會或者高級管理層審定之日起10個工作日內(nèi)，將自評估情況報送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

??金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務特征相適應，充分考慮客戶、地域、業(yè)務、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用國家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監(jiān)管部門及自律組織的指引等。金融機構(gòu)在采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務或者提供新產(chǎn)品、新服務前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風險發(fā)生顯著變化時，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

??金融機構(gòu)應當定期審查和不斷優(yōu)化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。

第八條

??金融機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和已識別出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經(jīng)董事會或者高級管理層批準，制定相應的風險管理政策，并根據(jù)風險狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時調(diào)整。

??金融機構(gòu)應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構(gòu)全面風險管理體系，覆蓋各項業(yè)務活動和管理流程；針對識別的較高風險情形，應當采取強化措施，管理和降低風險；針對識別的較低風險情形，可以采取簡化措施；超出金融機構(gòu)風險控制能力的，不得與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者進行交易，已經(jīng)建立業(yè)務關(guān)系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業(yè)務關(guān)系。

第九條

??金融機構(gòu)應當設立專門部門或者指定內(nèi)設部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作。

??金融機構(gòu)應當明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。

??金融機構(gòu)應當任命或者授權(quán)一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需權(quán)限和資源。

??金融機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業(yè)務發(fā)展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員，采取適當措施確保反洗錢崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。

第十條

??金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，并根據(jù)風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優(yōu)化升級。

第十一條

??金融機構(gòu)應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內(nèi)部審計或者獨立審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面覆蓋境內(nèi)外分支機構(gòu)、控股附屬機構(gòu)，審計的范圍、方法和頻率應當與本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模及洗錢和恐怖融資風險狀況相適應，審計報告應當向董事會或者其授權(quán)的專門委員會提交。

第十二條

??金融機構(gòu)應當在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括為開展客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風險管理，共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序，并確保其所有分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務特點有效執(zhí)行。

??金融機構(gòu)在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應當依法提供信息并防止信息泄露。

第十三條

??金融機構(gòu)應當要求其境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法；駐在國家（地區(qū)）有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。

??如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)實施本辦法的，金融機構(gòu)應當采取適當?shù)难a充措施應對洗錢和恐怖融資風險，并向中國人民銀行報告。

第十四條

??金融機構(gòu)應當按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風險管理機制的相關(guān)要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。

第十五條

??金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定報送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機構(gòu)應當對相關(guān)信息的真實性、完整性、有效性負責。

第十六條

??在境外設有分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)的，境內(nèi)金融機構(gòu)總部應當按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告境外分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。

第十七條

??發(fā)生下列情況的，金融機構(gòu)應當按照規(guī)定及時向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告：

?? （一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；

?? （二）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調(diào)整的；

?? （三）發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的；

?? （四）境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)受到當?shù)乇O(jiān)管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風險事件的；

?? （五）中國人民銀行要求報告的其他事項。

第三章 反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理

第十八條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當遵循風險為本和法人監(jiān)管原則，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以向國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其派出機構(gòu)通報對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。

第十九條

??根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按照規(guī)定程序，對金融機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執(zhí)法檢查。

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對其下級機構(gòu)負責監(jiān)督管理的金融機構(gòu)進行反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，可以授權(quán)下級機構(gòu)檢查由上級機構(gòu)負責監(jiān)督管理的金融機構(gòu)。

第二十條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，應當依據(jù)現(xiàn)行反洗錢和反恐怖融資規(guī)定，按照中國人民銀行執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定組織實施。

第二十一條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定，規(guī)范有效地開展執(zhí)法檢查工作，重點加強對以下機構(gòu)的監(jiān)督管理：

?? （一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機構(gòu)；

?? （二）洗錢和恐怖融資風險較高的機構(gòu)；

?? （三）通過日常監(jiān)管、受理舉報投訴等方式，發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)線索的機構(gòu)；

?? （四）其他應當重點監(jiān)管的機構(gòu)。

第二十二條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)進入金融機構(gòu)現(xiàn)場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規(guī)定可以詢問金融機構(gòu)工作人員，要求其對監(jiān)管事項作出說明；查閱、復制文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存；查驗金融機構(gòu)運用信息化、數(shù)字化管理業(yè)務數(shù)據(jù)和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統(tǒng)。

第二十三條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當根據(jù)金融機構(gòu)報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結(jié)合日常監(jiān)管中獲得的其他信息，對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執(zhí)行情況進行評價。

第二十四條

??為了有效實施風險為本監(jiān)管，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當結(jié)合國家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在采集金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對金融機構(gòu)開展風險評估，及時、準確掌握金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險狀況。

第二十五條

??為了解金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險狀況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對金融機構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風險現(xiàn)場評估。

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場風險評估應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附1）及《反洗錢監(jiān)管通知書》（附2），經(jīng)本行（營業(yè)管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批準后，至少提前5個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求被評估的金融機構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集評估需要的信息。

??在開展現(xiàn)場風險評估時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

??現(xiàn)場風險評估結(jié)束后，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》（附3），將風險評估結(jié)論和發(fā)現(xiàn)的問題反饋被評估的金融機構(gòu)。

第二十六條

??根據(jù)金融機構(gòu)合規(guī)情況和風險狀況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取監(jiān)管提示、約見談話、監(jiān)管走訪等措施。在監(jiān)管過程中，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當及時開展執(zhí)法檢查。

第二十七條

??金融機構(gòu)存在洗錢和恐怖融資風險隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構(gòu)關(guān)注的，經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢部門負責人批準，可以向該金融機構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。

??金融機構(gòu)應當自收到《反洗錢監(jiān)管提示函》之日起20個工作日內(nèi)，經(jīng)本機構(gòu)分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批后作出書面答復；不能及時作出答復的，經(jīng)中國人民銀行或者其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)同意后，在延長時限內(nèi)作出答復。

第二十八條

??根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務履行不到位、突出風險事件等重要問題，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以約見金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者部門負責人進行談話。

第二十九條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行約見談話前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。約見金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當經(jīng)本行（營業(yè)管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批準；約見金融機構(gòu)部門負責人的，應當經(jīng)本行（營業(yè)管理部）反洗錢部門負責人批準。

??《反洗錢監(jiān)管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構(gòu)。情況特殊需要立即進行約見談話的，應當在約見談話現(xiàn)場送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。

??約見談話時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人。談話結(jié)束后，應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經(jīng)被談話人簽字確認。

第三十條

??為了解、核實金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資政策執(zhí)行情況以及監(jiān)管意見整改情況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對金融機構(gòu)開展監(jiān)管走訪。

第三十一條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行監(jiān)管走訪前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，由本行（營業(yè)管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批準。

??《反洗錢監(jiān)管通知書》應當至少提前5個工作日送達金融機構(gòu)。情況特殊需要立即實施監(jiān)管走訪的，應當在進入金融機構(gòu)現(xiàn)場時送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。

??監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當做好監(jiān)管走訪記錄，必要時，可以制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》。

第三十二條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當持續(xù)跟蹤金融機構(gòu)對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啟動執(zhí)法檢查或者進一步采取其他監(jiān)管措施。

第三十三條

??中國人民銀行分支機構(gòu)對金融機構(gòu)分支機構(gòu)依法實施行政處罰，或者在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機構(gòu)總部的重大問題、系統(tǒng)性缺陷的，應當及時將處罰決定或者監(jiān)管意見抄送中國人民銀行或者金融機構(gòu)總部所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第三十四條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越職權(quán)規(guī)定實施監(jiān)管的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕或者提出異議。金融機構(gòu)對中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當采納。

第四章 法律責任

第三十五條

??中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十條的規(guī)定予以處分。

第三十六條

??金融機構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處理；區(qū)別不同情形，建議國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法予以處理。

??中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處理或提出建議。

第五章 附則

第三十七條

??金融集團適用本辦法第九條第四款、第十一條至第十三條的規(guī)定。

第三十八條

??本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十九條

??本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關(guān)反洗錢和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號文印發(fā)）同時廢止。

附：1.反洗錢監(jiān)管審批表

　　2.反洗錢監(jiān)管通知書

　　3.反洗錢監(jiān)管意見書

　　4.反洗錢監(jiān)管提示函

　　5.反洗錢約談記錄